הטעויות הנפוצות של זוכי לוטו – ואיך להימנע מהן

זכייה בלוטו – חלום שרוב האנשים נושאים בליבם בשלב כזה או אחר. הלילה, חלום זה עשוי להפוך למציאות מסחררת: הפרס הגדול ביותר בהגרלת הלוטו בבריטניה - היורומיליונס, חוצה את רף ה־208 מיליון ליש"ט – סכום שובר שיאים (כ-979 מיליון ש"ח).

בדיילי מייל הבריטי התגייסו לטובת הזוכה העתידי בפרס ושוחחו עם מאט סוואטון, מנהל תכנון עושר בחברת Cannacord Wealth, אשר ליווה רבים שזכו בסכומים דומים. לדבריו, הזכייה היא לא רק חלום – היא גם אתגר רגשי, משפחתי וכלכלי מהסוג הנדיר.

הנה ששת הצעדים שהוא ממליץ לעשות בתוך השבוע הראשון לאחר הזכייה. אז אם גם בחלקכם יפול בעתיד פרס כספי גדול, שמרו וזכרו מה עליכם לעשות:

1. לא למהר לשום דבר – קחו יועץ מקצועי

הטעות הנפוצה ביותר? לרוץ לקנות בית. "אנשים חושבים שהכסף ייעלם אם לא יקנו מיד נדל"ן", אומר סוואטון. אבל ההמלצה היא דווקא לעצור, לנשום, ולא לעשות שום מהלך משמעותי – בלי תכנית. הכסף הזה הגיע בהפתעה, והתגובות אליו נוטות להיות אימפולסיביות. יועץ פיננסי יסייע להפוך את האימפולס – לתכנית.

2. הבינו מה המשמעות של העושר החדש

זה הזמן לבנות תחזית כלכלית: מה באמת אפשר להרשות לעצמכם? אילו צעדים יסכנו אתכם בעתיד? כאן נכנסים לתמונה גם עורכי דין, רואי חשבון, צוואות, תכנוני מס ועוד.

3. עצרו להבין את המציאות החדשה

רוב הזוכים חווים "בלבול כלכלי". מה יקרה אם אעזוב את העבודה? כמה אפשר לתת למשפחה? האם הכסף יספיק? תכנון תזרים מזומנים לטווח ארוך יעזור להרגיע.

4. שמרו על הכסף – פיזית

בשלב ראשון הכסף ינחת בחשבון בנק רגיל. סוואטון ממליץ לשקול פתרונות בטוחים כמו גופים פיננסיים הנתמכים על ידי הממשלה ומציעות רשת ביטחון ראשונית.

5. החליטו למי אתם רוצים לתת – בזהירות

רבים רוצים לחלק. אבל מתנות גדולות עלולות לפגוע גם במקבל וגם ביחסים. בנוסף, יש לשקול השלכות מס. מתנות שאינן מתוכננות – עלולות לחזור כבומרנג.

6. תחשבו גם על 10 ו־30 שנה קדימה

אחרי שקניתם רכב וחלמתם על וילה מפוארת בשכונת ילדותכם – הזמן לחשוב איך להשקיע את הכסף, להגן עליו מהאינפלציה, ולתכנן פרישה. תכנון ירושה הוא גם חלק חשוב – מה תורישו, למי, ובאיזה מבנה משפטי?

דבר המומחה: "הזוכים המאושרים באמת הם אלו שמאזנים בין הכיף לבין תכנון חכם. עוזרים לילדים, תורמים לצדקה – ויודעים שהעתיד שלהם בטוח", מסכם סוואטון.